2018年10月11日
第A10版:财经

多家银行落实理财新规 理财产品门槛降至1万元

▲资料图

银行理财新规于9月28日正式出台。按新规,公募理财产品的投资门槛由此前的不低于5万元下降至不低于1万元。而在近日,建行、农行、招行、中行、交行等多家商业银行的部分理财产品认购门槛已批量下调,将部分理财产品起售金额由过去的5万元大幅下调为1万元。受银行理财新规的影响,随着银行理财产品门槛的降低,有利于银行拓展客户,吸引年轻投资者,银行理财产品与公募基金的门槛跨度进一步缩小。

多家银行理财门槛下降

9月28日,银保监会公布《商业银行理财业务监督管理办法》(以下简称“银行理财新规”)。作为资管新规配套的实施细则,银行理财新规进一步细化银行理财监管要求,稳定市场预期,引导理财资金以合法、规范形式进入实体经济和金融市场。同时,将单只公募理财产品的销售起点由目前的5万元降至1万元。

在理财新规出台仅仅两天后,就有银行采取了行动。

9月30日,建行在官网发布《中国建设银行“乾元—惠享”(季季富)开放式净值型人民币理财产品调整首次购买起点金额的公告》,调整该产品首次购买起点金额,即产品首次购买起点金额由5万元调整为1万元。建行该公募理财产品由此成为9月28日银行理财新规落地后首个按照新规降低首次购买门槛的银行理财产品。

同一天,农行、中行宣布下调部分理财产品销售起点。

国庆假期后的首个工作日,交通银行发布公告称,部分理财产品的销售起点降至1万元,包括开放式理财、封闭式理财和结构性存款,即日起实施。

为何银行急于跟进理财新规降低门槛?分析人士指出,门槛将大幅度降低,可以吸引更多的投资者入场,也有利于募集能力增强。

在普益标准研究员魏骥遥看来,在理财门槛降低后,有利于增强银行与其他资管机构的竞争力。

门槛或仍有再降空间

对于上述各家银行调整理财产品起购点,有业内人士表示商业银行理财起点仍然有降低的空间。

值得留意的是,此前银保监会的相关负责人在《办法》落地时表示,对于市场机构反映的进一步降低理财产品销售起点,扩大销售渠道,将依法合规、符合条件的私募投资基金纳入理财投资合作机构范围,不强制要求个人首次购买理财产品在银行营业网点进行面签,允许发行分级理财产品等方面的意见和建议,拟在理财子公司业务规则中予以采纳。

据此前记者统计,截至今年9月初,已经有12家上市银行披露拟设资管公司,目前正静待监管批复。

不过对于短期内银行是否会快速降低全系列理财产品的门槛,多位银行业内人士透露,目前银行对于降低门槛仍属于“试水”阶段,不会短时间内迅速扩大至所有的银行理财产品。魏骥遥则表示,部分银行或因考虑低门槛理财产品推出后对行内存款业务的冲击,进而延缓低门槛产品的推出节奏。

观 察

门槛降了,银行理财该如何买?

在银行降低投资门槛之后,投资者购买理财产品时需要注意哪些问题呢?

普益标准研究员魏骥遥表示,相较于过去银行理财产品的低风险、中等收益,可以覆盖多数投资者的风险偏好。在理财新规落地后,投资者需要更多根据自身风险偏好、流动性需求、可投资金量等条件选择对应的理财产品,即未来投资者在理财产品选择上必然会根据产品特点的不一样进行分散投资,进而搭配出符合自身需要的投资组合。

“未来理财产品的风险评级需要着重注意,不再如同过去一样全部刚兑”,魏骥遥提醒理财产品投向不同导致产品风险差异扩大,尤其是在公募理财产品可以间接投向股票市场之后,投资者更应根据自身需求,选择对应风险等级的产品。

同时,由于《办法》对于银行理财的披露要求提升,能够帮助投资者更多地了解产品信息。魏骥遥建议投资者应该加强自身对于理财信息披露的关注程度,以更好地把控自身的投资选择。

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